Загрузите личный кабинет
«Тутбыстро» на ваш смартфон
Инструкция
«Тутбыстро» на ваш смартфон
Подберите полис страхования жизни и здоровья из 4 видов программ — рисковое, накопительное (НСЖ), инвестиционное (ИСЖ) или страхование от несчастных случаев. Агрегатор сравнивает предложения ведущих страховых компаний с лицензией ЦБ РФ. Рассчитайте стоимость на калькуляторе и оформите полис онлайн — документ поступит на e-mail за 15 минут.
Выберите вид страхования, укажите возраст застрахованного и желаемую страховую сумму — калькулятор покажет стоимость полиса у всех страховщиков сразу.
| Страховая компания | Программа | Стоимость/мес | Страховая сумма | Рейтинг | Оформить |
|---|---|---|---|---|---|
| СберСтрахование Жизни | Защита жизни | 320 ₽ | 1 000 000 ₽ | Оформить | |
| Т-Банк Страхование | Жизнь Плюс | 285 ₽ | 1 000 000 ₽ | Оформить | |
| Ингосстрах Жизнь | LifeLine | 340 ₽ | 1 000 000 ₽ | Оформить | |
| Альфастрахование Жизнь | АльфаЖизнь | 295 ₽ | 1 000 000 ₽ | Оформить | |
| Росгосстрах Жизнь | Семья | 310 ₽ | 1 000 000 ₽ | Оформить |
Страхование жизни и здоровья объединяет несколько принципиально разных продуктов. Главное отличие — цель: чистая защита или защита с накоплением и инвестициями.
Рисковое страхование жизни — самый простой и доступный вид. Вы платите небольшой взнос, а страховая компания обязуется выплатить крупную сумму семье при смерти застрахованного или инвалидности I/II группы. Если страхового случая не происходит, взносы не возвращаются.
Это краткосрочная защита от конкретных событий: переломов, ожогов, травм, ДТП, операций. Выплата производится по таблице выплат в зависимости от тяжести травмы. Один из самых доступных видов страхования по цене и простоте оформления.
НСЖ совмещает страховую защиту и инструмент накопления капитала. Вы вносите взносы 5–30 лет, а в конце срока получаете накопленную сумму с гарантированным доходом. Дополнительно действует налоговый вычет по НДФЛ при договоре сроком от 5 лет.
ИСЖ сочетает страховую защиту с инвестиционной стратегией. Взносы распределяются между гарантийной частью и инвестиционным фондом. При благоприятной рыночной конъюнктуре доходность может оказаться выше банковского вклада, но она не гарантируется.
| Параметр | Рисковое СЖ | НС | НСЖ | ИСЖ |
|---|---|---|---|---|
| Цель | Защита семьи | Защита от травм | Накопление + защита | Инвестиции + защита |
| Срок | 1–30 лет | 1 день–1 год | 5–30 лет | 3–7 лет |
| Взносы возвращаются | Нет | Нет | Да (100%) | Да (100% гарантии) |
| Налоговый вычет | Нет | Нет | Да (от 5 лет) | Да |
| Минимальная стоимость | от 150 ₽/мес | от 82 ₽/мес | от 3 000 ₽/мес | от 50 000 ₽ единовременно |
| Медосмотр | Иногда | Нет | Иногда | Нет |
| Для детей | С 18 лет | С 3 лет | С рождения | С 18 лет |
Все страховщики из реестра ЦБ РФ с лицензией на страхование жизни. Сравните программы, стоимость и рейтинг надёжности.
| Страховая компания | Виды программ | Мин. стоимость/мес | Рейтинг | Онлайн | Оформить |
|---|---|---|---|---|---|
| СберСтрахование Жизни | НСЖ, ИСЖ, НС | от 280 ₽ | Да | Оформить | |
| Т-Банк Страхование | НС, рисковое | от 82 ₽ | Да | Оформить | |
| Ингосстрах Жизнь | Рисковое, НСЖ, НС | от 150 ₽ | Да | Оформить | |
| Альфастрахование Жизнь | НС, НСЖ, рисковое | от 120 ₽ | Да | Оформить | |
| Росгосстрах Жизнь | НСЖ, ИСЖ, НС | от 200 ₽ | Да | Оформить | |
| СОГАЗ-Жизнь | НСЖ, ИСЖ, рисковое | от 300 ₽ | Да | Оформить | |
| ВТБ Страхование | НС, рисковое | от 180 ₽ | Да | Оформить | |
| Ренессанс Жизнь | НС, НСЖ | от 130 ₽ | Да | Оформить |
Перечень страховых рисков определяется выбранной программой. Чем шире набор рисков, тем выше стоимость полиса.
Банки предлагают или требуют страхование жизни при выдаче ипотеки и крупных потребительских кредитов. Ниже — ключевые моменты для выбора полиса.
Если заёмщик умирает или получает инвалидность I/II группы, страховая компания погашает остаток долга. Это снижает риск для банка и защищает семью заёмщика от долговой нагрузки. Банки часто уменьшают ипотечную ставку на 1–3% при наличии полиса.
Банк обязан принять полис любой страховой компании, соответствующей его требованиям. Необязательно покупать страховку у партнёра банка. У независимого страховщика цена нередко на 30–50% ниже при сопоставимом покрытии.
При потребительском кредите страхование жизни добровольно, но отказ может повлиять на ставку. В течение 30 дней можно отказаться от полиса и вернуть взносы полностью. При ипотеке страхование жизни формально также добровольно, однако банки обычно повышают ставку без него.
Детское страхование защищает ребёнка от травм, переломов, ожогов и болезней. Программы НС для детей актуальны для спортивных секций, школы и лагерей. Отдельный продукт — накопительное страхование к совершеннолетию.
Страховые компании принимают застрахованных обычно до 65–75 лет в зависимости от продукта. Для пожилых стоимость выше, а список исключений шире. Часто оптимален полис НС с покрытием госпитализации и операций.
Обычные полисы НС часто не покрывают экстремальные виды спорта. Для единоборств, горных лыж, альпинизма, дайвинга и аналогичных активностей нужен расширенный полис со специальной опцией. Для соревнований доступны короткие полисы на 1–7 дней.
Работодатель может застраховать сотрудников по НС или рисковому страхованию жизни. Для коллектива страховщики дают скидки, а взносы можно учитывать в расходах компании в рамках действующего налогового режима.
Оформление занимает 15–20 минут. Медосмотр в большинстве случаев не требуется — только анкета здоровья.
Нужна чистая защита — выбирайте рисковое СЖ или НС. Если хотите накопление — НСЖ. Если готовы к инвестиционному риску — ИСЖ.
Введите возраст, сумму, срок и нужные риски. Сравните предложения по цене, рейтингу, условиям выплат и набору покрытий.
Укажите персональные данные и честно ответьте на вопросы о здоровье. При сокрытии важной информации страховщик может отказать в выплате.
Документ придёт на e-mail в PDF. Выгодоприобретателя лучше указать сразу, чтобы исключить споры при страховом случае.
Действовать нужно быстро — большинство страховщиков устанавливают срок уведомления до 30 дней с момента события.
| Страховой случай | Основные документы |
|---|---|
| Смерть застрахованного | Свидетельство о смерти, документ о родстве или завещание, паспорт выгодоприобретателя |
| Инвалидность I/II группы | Справка МСЭ, выписка из медкарты, медицинские заключения |
| Травма (НС) | Справка из травмпункта или больницы, акт о несчастном случае, выписной эпикриз |
| Критическое заболевание | Медицинское заключение с диагнозом, история болезни, результаты обследований |
| Госпитализация | Выписной эпикриз с датами госпитализации |
Государство возвращает 13% от взносов по договорам НСЖ и ИСЖ сроком от 5 лет — это снижает реальную стоимость страховки.
Если вы платите НДФЛ по ставке 13% и заключили договор НСЖ или ИСЖ на срок от 5 лет, можно заявить социальный налоговый вычет по ст. 219 НК РФ. Максимальная база — 120 000 ₽ в год. Максимальный возврат — 15 600 ₽ в год. За 10 лет договора НСЖ общий возврат может достигать 156 000 ₽.
Получите уведомление из ФНС — взносы не будут облагаться НДФЛ в пределах доступного вычета.
Подайте декларацию 3-НДФЛ, приложите договор страхования и платёжные документы.
Используйте упрощённый порядок онлайн, если страховая компания передаёт сведения в ФНС.
Если после покупки полиса вы передумали, у вас есть 30 дней с момента заключения договора, чтобы расторгнуть его и получить обратно 100% уплаченных взносов, если страховой случай не наступил. Это период охлаждения, который распространяется на добровольное страхование жизни. Для возврата нужно направить заявление в страховую компанию лично, по почте или через личный кабинет.
НСЖ — более консервативный инструмент с гарантированным возвратом взносов и заранее понятной логикой накопления. ИСЖ предполагает потенциально более высокую доходность, но она зависит от инвестиционной стратегии и не гарантируется в полном объёме. Для предсказуемости обычно выбирают НСЖ, для более высокой потенциальной доходности — ИСЖ.
На цену влияют возраст, пол, страховая сумма, срок договора, набор рисков и состояние здоровья. Чем старше застрахованный и шире покрытие, тем выше страховой взнос.
Для стандартных полисов НС и рискового страхования жизни до 5–10 млн ₽ чаще всего достаточно анкеты здоровья. При крупных суммах или серьёзных хронических заболеваниях страховщик может запросить обследование.
При умышленном сокрытии значимых сведений страховщик может отказать в выплате. Поэтому анкету здоровья нужно заполнять максимально точно. Если конкретный вопрос о заболевании не задавался, позиция страховщика будет слабее.
Да, чаще всего по программам НС. Страхователем может выступать взрослый ребёнок, а выгодоприобретателем — любой член семьи. Возрастной предел зависит от компании и вида программы.
Договоры страхования жизни обычно передаются другой компании в рамках процедур под контролем регулятора. При этом важно выбирать страховщиков с высоким рейтингом надёжности, поскольку страхование жизни не относится к системе страхования банковских вкладов.
Это зависит от условий договора. Во многих программах рискового страхования жизни и НС покрытие действует по всему миру, но территорию страхования нужно обязательно проверить в правилах конкретного страховщика.
Инструкция по установке:
Для андроид:
Этот сайт использует сервис веб-аналитики Яндекс Метрика, предоставляемый компанией ООО «ЯНДЕКС», 119021, Россия, Москва, ул. Л. Толстого, 16 (далее — Яндекс) Сервис Яндекс Метрика использует технологию «cookie». Собранная при помощи cookie информация не может идентифицировать вас, однако может помочь нам улучшить работу нашего сайта. Информация об использовании вами данного сайта, будет передаваться и храниться на сервере Яндекса в Российской Федерации. Яндекс будет обрабатывать эту информацию с целью анализа пользовательской активности Вы можете отказаться от использования cookies, выбрав соответствующие настройки в браузере. Используя этот сайт, вы соглашаетесь на обработку данных о вас Яндексом в порядке и целях, указанных выше
