Госдума ужесточила ограничения при выдаче микрозаймов

В декабре 2022 года согласно поправкам к закону «О потребительском кредите» Госдумой были ужесточены ограничения при выдаче микрозаймов и потребительских ссуд населению в микрофинансовых организациях. Законопроект был принят депутатами во втором чтении. Дата вступления изменений в силу – 1 июля 2023 года. 

Что же изменится

На сегодняшний день максимальная ставка на кредиты и займы, предоставляемые на непродолжительный срок с ежедневным начислением процентов, составляет 1% в день. Данный законопроект снижает верхний порог ставки до 0,8%.

Таким образом, общая стоимость кредита для заемщика будет снижена на 20% и не сможет быть выше 292% годовых. На данный момент полная стоимость может достигать 365%. При этом, предельный размер суммы всех платежей по потребительскому кредиту снизится до 130% (сейчас – 150%).

Максимальная сумма платежа по договору займа уменьшится вдвое и составит 15% от всей суммы займа в случае, если сумма договора составляет до 10000 рублей и он заключен на срок не более 15 дней.

Взять в долг станет сложнее?

Кроме изменений, изложенных выше, есть еще одно нововведение: с 1 января 2023 года банки и микрофинансовые организации будут ограничены Центральным банком РФ в выдаче потребительских кредитов и займов.

Регулятор рассудил, что рост потребительского кредитования, который наблюдается в последнее время, не должен сопровождаться снижением стандартов. Вводятся так называемые МПЛ – макропруденциальные лимиты. Заемщикам с высокой долговой нагрузкой взять кредит или займ станет, действительно, сложнее. У каждого потенциального клиента банка или МКК есть ПДН – показатель долговой нагрузки. Это соотношение взносов по всем кредитам и микрозаймам к ежемесячному доходу. С 2023 г. доля клиентов банков с ПДН выше 80% может составлять максимум 25%. Для микрофинансовых организаций порог выше – до 35%. Банки также получили МПЛ по срокам: доля кредитов на срок более 120 месяцев теперь ограничена порогом в 10%. Для микрофинансовых организаций лимита по срокам нет, т.к. займы на долгий срок не характерны для МФО и МКК. В «БыстроЗайм», например, можно взять деньги в долг максимум на период от 7 до 30 дней. 

По предварительным данным квартальный объём выдачи кредитов снизится до 10%, а микрозаймов – до 14%. В Центральном банке России считают, что ограничение количества выдаваемых потребительских кредитов и микрозаймов не сделает их менее доступными для населения. Напротив, введение данных ограничений позволит микрофинансовой организации минимизировать риски увеличения долговой нагрузки заемщика.

Ужесточение требований со стороны регулятора, безусловно, повлияет на рынок микрокредитования. Вдвойне важно выбирать МФО, где условия максимально прозрачны, а договор не содержит подводных камней. МКК «БыстроЗайм» работает по лицензии ЦБ РФ в строгом соответствии с законодательством. У нас вы можете оформить займ на карту онлайн от 3000 рублей под 1% в день.