Почему тема долгов стала особенно важной

Банк России рассматривает дальнейшее развитие подходов к оценке финансовой нагрузки граждан. В числе направлений — более полное использование информации об имущественных обязательствах и данных, которые могут характеризовать способность человека обслуживать новый долг.

Это не означает, что уже с сегодняшнего дня любой долг за ЖКХ или алименты автоматически увеличивает ПДН. Действующие правила расчёта ПДН прежде всего основаны на среднемесячных платежах по кредитам и займам.

При этом отдельные сведения о взыскании долгов уже могут попадать в кредитную историю. Банк России прямо указывает на возможность передачи в БКИ информации о взыскании задолженности за ЖКХ и услуги связи, а также сведений от судебных приставов, например о невыплаченных алиментах.

Поэтому человеку, который планирует оформить кредит наличными, важно учитывать не только действующие кредиты, но и состояние своей кредитной истории.

Если есть долг за ЖКХ

Обычная задолженность по коммунальным платежам не означает автоматического отказа в кредите. Важнее то, как ситуация развивается и какая информация доступна кредитору.

Если задолженность дошла до судебного взыскания и сведения о ней появились в кредитной истории, банк может учитывать эту информацию при оценке клиента. Поэтому перед крупной кредитной заявкой полезно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней нет ошибок.

Если вы хотите разобраться именно с кредитной историей, полезно сначала посмотреть соответствующий материал о том, как проверить кредитную историю.

Если есть долг по алиментам

С алиментами ситуация похожая: задолженность сама по себе не означает автоматического запрета на кредитование.

Но если обязательство не исполняется и по нему ведётся взыскание, соответствующая информация может стать доступной кредитным организациям через предусмотренные законом источники.

Поэтому перед подачей заявки важно понимать не только размер дохода, но и какие обязательства уже существуют и какая информация отражается в кредитной истории.

Что меняет исполнительное производство

Исполнительное производство — более серьёзный сигнал, чем просто неоплаченный счёт. Оно означает, что задолженность перешла в стадию принудительного взыскания.

Если действующих кредитов несколько, отдельно стоит проверить показатель долговой нагрузки. Подробнее о его расчёте и влиянии на кредитование рассказываем в материале «Кредитная нагрузка и ПДН».

А что с рассрочками?

Рассрочка тоже становится частью общей финансовой картины заёмщика. Если у человека уже есть несколько обязательных платежей, новый кредит увеличит общую нагрузку независимо от того, как именно оформлялось предыдущее обязательство.

Поэтому перед заявкой стоит посчитать не только платежи по кредитам, но и другие регулярные финансовые обязательства, чтобы новая сумма не оказалась чрезмерной.

Что проверить перед заявкой на кредит

Если после проверки выяснилось, что кредитная нагрузка уже высокая, сначала оцените, действительно ли нужен новый долг. В некоторых ситуациях вместо нового кредита имеет смысл рассмотреть рефинансирование кредитов.

Если кредит нужен несмотря на наличие долгов

Здесь важно не искать обещания «кредит без отказа», а подобрать предложение, требованиям которого вы соответствуете. Решение в любом случае принимает конкретный банк после собственной оценки заявки.

Практический подход простой: определить необходимую сумму, проверить кредитную историю и текущие платежи, сравнить несколько предложений и только после этого подавать заявку.

Кредит наличными или онлайн-кредит?

Если деньги нужны на конкретные расходы, можно сравнить разные форматы потребительского кредитования. При этом способ получения средств не отменяет проверки платёжеспособности.

Для крупной суммы удобно начать с предложений по кредитам наличными. Если важнее дистанционная подача заявки и быстрое сравнение вариантов, можно посмотреть кредиты онлайн.

Другие финансовые решения можно сравнить на сервисе ТУТБЫСТРО.ру.