Займы под залог недвижимости — на любые цели

Займы под залог недвижимости — крупные суммы на любые цели под низкий процент

Получите до 40 миллионов рублей под залог квартиры, дома или коммерческой недвижимости. Срок до 25 лет, ставка от 9% годовых. Деньги можно использовать на любые цели: покупку жилья, автомобиля, лечение, обучение, бизнес, погашение других кредитов.

до 40 млн рублей

срок до 25 лет

от 9% годовых

нецелевой — на любые цели

Рассчитать займ Условия и требования

Подберите займ под залог квартиры, дома, апартаментов или коммерческой недвижимости. Онлайн-заявка, быстрое одобрение, деньги на карту или наличными.

Рассчитайте займ под залог недвижимости

Тип недвижимости

Примерная стоимость недвижимости 5 000 000 ₽

Срок займа 10 лет

Можно получить до* 4 000 000 ₽

Ориентировочная ставка от 9–15% годовых

Примерный ежемесячный платёж ≈ 50 800 ₽

Оставить заявку

* Расчёт предварительный. Точная сумма зависит от независимой оценки недвижимости, её местоположения, ликвидности, юридической чистоты и требований кредитора.

Что такое займ под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости — это нецелевой кредит для физических лиц, где обеспечением выступает квартира, дом, апартаменты или коммерческая недвижимость. Полученные деньги можно тратить на любые цели без отчёта перед кредитором.

            Главное отличие от ипотеки: Ипотека — это целевой кредит строго на покупку
            жилья. Займ под залог недвижимости — нецелевой: вы закладываете уже имеющуюся недвижимость
            и получаете деньги на любые цели (покупка авто, лечение, бизнес, погашение других кредитов).
        

Определение и особенности

Вы передаёте в залог банку или МФО недвижимость, которая у вас уже есть в собственности. Право собственности остаётся за вами, но недвижимость регистрируется в Росреестре с обременением. Кредитор выдаёт до 70–90% от её оценочной стоимости.

Чем отличается от ипотеки

Ипотека — целевой кредит на покупку конкретного жилья, деньги переводятся продавцу. Займ под залог недвижимости — нецелевой, вы закладываете уже имеющуюся квартиру или дом, деньги получаете на руки и тратите на любые цели.

Для кого подходит

Для владельцев недвижимости (квартиры, дома, апартаментов), которым нужны крупные деньги на покупку другой недвижимости, автомобиля, дорогостоящее лечение, обучение детей, открытие бизнеса или рефинансирование существующих кредитов.

Условия займов под залог недвижимости

Условия зависят от типа недвижимости, её местоположения, ликвидности, года постройки и типа кредитора (банк, МФО, ломбард).

Параметр	Банки	МФО и ломбарды
Сумма займа	от 100 тыс до 30–40 млн ₽ (до 70–80% от стоимости)	от 30 тыс до 15 млн ₽ (до 50–70% от стоимости)
Срок	от 1 года до 20–25 лет	от 1 месяца до 5–10 лет
Процентная ставка	от 9–15% годовых	от 2–5% в месяц (24–60% годовых)
Требования к заёмщику	Строгие: справки о доходах, хорошая КИ, стаж работы	Мягкие: паспорт, ИНН, минимум документов
Оформление	5–14 дней	1–3 дня
Итоговые условия зависят от независимой оценки недвижимости, её местоположения, ликвидности, года постройки и требований конкретного кредитора.

Сколько можно получить

Банки дают до 70–80% от оценочной стоимости недвижимости, МФО и ломбарды — до 50–70%. Сумма зависит от типа недвижимости (квартира, дом, коммерческая), местоположения (Москва, регионы) и её ликвидности.

Сроки и ставки

Банки дают займы на длительный срок (до 20–25 лет) под низкий процент (от 9–15% годовых). МФО и ломбарды — на короткий срок (до 5–10 лет) под более высокий процент (от 2–5% в месяц), но быстрее оформление.

На какие цели

Нецелевой займ — деньги можно тратить на любые цели: покупка другой недвижимости или автомобиля, строительство дома, дорогостоящее лечение, обучение детей, открытие или развитие бизнеса, погашение других кредитов (рефинансирование), ремонт.

Типы недвижимости, которую принимают в залог

В залог принимается практически любая недвижимость в собственности заёмщика с юридически чистыми документами и ликвидностью на рынке.

Жилая недвижимость

Квартиры (первичный и вторичный рынок)
Частные дома с земельными участками
Апартаменты
Таунхаусы
Комнаты в коммунальных квартирах (реже)

Жилая недвижимость наиболее ликвидна, особенно квартиры в крупных городах. Банки дают под неё максимальный процент от стоимости и лучшие условия.

Коммерческая недвижимость

Офисные помещения
Торговые помещения (магазины, ТЦ)
Складские комплексы
Производственные здания
Гостиницы, хостелы

Коммерческая недвижимость менее ликвидна, но под неё можно получить крупные суммы (до 40 млн рублей и выше). Требования строже, оценка дороже.

Прочая недвижимость

Гаражи и гаражные боксы
Машино-места
Земельные участки (ИЖС, сельхоз, коммерческие)
Дачи и садовые дома

Под гаражи, машино-места и земельные участки дают меньшие суммы и не все кредиторы. Земля должна иметь разрешённое использование и коммуникации.

Как оформить займ под залог недвижимости

Оформление займа под залог недвижимости занимает от 1 до 14 дней в зависимости от кредитора: заявка, оценка недвижимости, проверка документов, договор, регистрация залога, деньги на руки.

Заявка и оценка недвижимости

Подайте заявку онлайн или в офисе: укажите тип недвижимости (квартира, дом, апартаменты), адрес, площадь, год постройки, примерную стоимость, желаемую сумму и срок. Независимый оценщик осмотрит недвижимость и определит её рыночную стоимость.

Проверка документов и одобрение

Предоставьте документы на недвижимость (выписка из ЕГРН, правоустанавливающий документ), паспорт, ИНН, СНИЛС, справки о доходах (для банков). Кредитор проверяет юридическую чистоту недвижимости, кредитную историю заёмщика и принимает решение.

Договор, регистрация залога, деньги

Подписываете договор займа и договор залога у нотариуса (для МФО) или в банке. Залог регистрируется в Росреестре (обременение на недвижимость). Деньги поступают на счёт, карту или выдаются наличными в день регистрации или на следующий день.

Требования к заёмщику и недвижимости

Для получения займа под залог недвижимости нужны базовые документы, подтверждение дохода (для банков) и юридически чистая ликвидная недвижимость.

Требования к заёмщику

Возраст от 18–21 до 65–75 лет
Гражданство РФ и постоянная регистрация
Постоянный доход (для банков — справки 2-НДФЛ, выписки)
Положительная или нейтральная кредитная история (для банков)
Стаж работы от 3–6 месяцев (для банков)

Требования к недвижимости

Недвижимость в собственности заёмщика (или с согласием собственника)
Юридическая чистота (без обременений, арестов, залогов)
Ликвидность на рынке (востребованное местоположение)
Находится на территории РФ (регионы присутствия кредитора)
Год постройки не слишком старый (для ветхого жилья меньше сумма)

Необходимые документы

Паспорт РФ, ИНН, СНИЛС
Выписка из ЕГРН на недвижимость (актуальная, не старше 30 дней)
Правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения, наследства)
Справки о доходах (2-НДФЛ, выписки по счетам) — для банков
Отчёт об оценке недвижимости от независимого оценщика
Согласие супруга/супруги на залог (нотариальное)

Преимущества займов под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости позволяет получить крупную сумму на длительный срок под низкий процент с возможностью использования денег на любые цели.

Крупная сумма на длительный срок

До 40 миллионов рублей на срок до 20–25 лет — это значительно больше, чем по потребительскому кредиту без залога. Можно решить масштабные финансовые задачи: купить недвижимость, открыть бизнес, оплатить дорогостоящее лечение.

Низкая процентная ставка

Благодаря залогу недвижимости ставка в банках начинается от 9–15% годовых — это в несколько раз ниже, чем по потребительским кредитам без обеспечения (20–30% годовых) или микрозаймам. Экономия на процентах значительная.

Нецелевое использование

Деньги можно тратить на любые цели без отчёта перед кредитором: покупка другой недвижимости или автомобиля, строительство дома, ремонт, лечение, обучение детей, открытие бизнеса, погашение других кредитов (рефинансирование).

Риски и как их снизить

Займы под залог недвижимости — выгодный финансовый инструмент, но важно понимать риски и внимательно читать договор залога перед подписанием.

Что будет при просрочке

При невозврате займа кредитор вправе через суд обратить взыскание на заложенную недвижимость и продать её с торгов для погашения долга. Разница между ценой продажи и долгом (если есть) возвращается заёмщику.

Обременение недвижимости

До полного погашения займа недвижимость находится под обременением (залогом), зарегистрированным в Росреестре. Продать, подарить или обменять её без согласия кредитора нельзя. Обременение снимается после погашения долга.

Как проверить кредитора

Проверяйте банк или МФО в реестре Центрального банка РФ, читайте отзывы клиентов. Внимательно изучайте договор залога: условия досрочного погашения, порядок реализации недвижимости, скрытые комиссии. Работайте только с лицензированными организациями.

Часто задаваемые вопросы о займах под залог недвижимости

Ответы на популярные вопросы о том, как работают займы под залог квартиры, дома и коммерческой недвижимости.

Можно ли заложить ипотечную квартиру?

Если квартира в ипотеке, она уже находится в залоге у банка-кредитора. Заложить её повторно в другом банке или МФО можно только с письменного согласия первого банка, что в практике встречается редко. Обычно нужно сначала полностью погасить ипотеку.

Можно ли заложить недвижимость в долевой собственности?

Да, можно заложить свою долю в квартире или доме, но потребуется нотариальное согласие всех остальных собственников долей. Некоторые кредиторы не принимают доли, особенно маленькие (менее 1/2), из-за низкой ликвидности.

Можно ли заложить недвижимость родственников?

Да, можно получить займ под залог недвижимости, принадлежащей родителям, супругу, детям или другим родственникам, если они дадут нотариальное согласие на залог. Собственник станет залогодателем, а вы — заёмщиком.

Сколько времени занимает оформление?

В банках оформление займа под залог недвижимости занимает 5–14 дней: оценка недвижимости, проверка документов, одобрение, подписание договора, регистрация залога в Росреестре. В МФО и ломбардах быстрее — 1–3 дня.

Нужно ли страхование недвижимости?

Банки часто требуют комплексное страхование недвижимости (от пожара, затопления, других рисков) и страхование жизни заёмщика на весь срок кредита. МФО реже настаивают на страховании, но это может быть условием договора.

Можно ли досрочно погасить займ?

Да, большинство кредиторов разрешают досрочное погашение без штрафов (банки) или с минимальными комиссиями (МФО). После полного возврата долга обременение снимается из Росреестра, и недвижимость полностью освобождается от залога.

Какая недвижимость лучше подходит для залога?

Лучше всего подходит ликвидная недвижимость: квартиры в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, региональные центры), в домах не старше 40–50 лет, в хорошем состоянии, с развитой инфраструктурой. Под такую недвижимость дают максимальный процент.

Чем займ под залог недвижимости отличается от рефинансирования?

Рефинансирование — это перекредитование существующего займа (например, ипотеки) в другом банке под более низкий процент. Займ под залог недвижимости — это новый кредит под уже имеющуюся свободную от обременений недвижимость на любые цели.

Альтернативные варианты финансирования

Если займ под залог недвижимости не подходит, рассмотрите другие способы получения крупных сумм: ипотеку, потребительский кредит или займ под залог авто.

Ипотека

Целевой кредит на покупку жилья (квартиры, дома, апартаментов) с залогом приобретаемой недвижимости. Длительный срок (до 30 лет), низкая ставка (от 6–9% годовых), но деньги строго на покупку жилья, нельзя тратить на другие цели.

Перейти к ипотеке

Потребительский кредит

Кредит без залога на любые цели. Оформление быстрее, не нужна недвижимость, но сумма меньше (до 5–7 млн рублей), срок короче (до 5–7 лет), ставка выше (от 15–30% годовых). Подходит для меньших сумм и срочных нужд.

Подобрать кредит

Займы под залог автомобиля

Займ под залог автомобиля или ПТС. Оформление за 1 день, авто может остаться у вас, но сумма меньше (до 5–10 млн рублей), срок короче (до 5 лет), ставка выше. Подходит для средних сумм и быстрого решения.

Займы под залог авто