Кредит для бизнеса под залог недвижимости, оборудования и авто

Оформите кредит для ИП или ООО под залог недвижимости, оборудования или транспорта — с пониженной ставкой и суммой до 2 млрд ₽ на срок до 15 лет. Агрегатор показывает реальные условия банков с лицензией ЦБ РФ: сравниваете здесь, оформляете напрямую у кредитора.

Ставка от 13,5% годовых Сумма до 2 млрд ₽ LTV до 80% от стоимости залога Подходит ИП и ООО

Подобрать предложение Рассчитать платёж

Что такое кредит для бизнеса под залог

Кредит под залог — заём для бизнеса, обеспеченный имуществом заёмщика (недвижимостью, оборудованием или транспортом), которое банк оценивает и регистрирует как обременение на срок действия договора. Обеспечение снижает риск банка, поэтому ставка по такому кредиту обычно на 3–7 процентных пунктов ниже, чем по беззалоговому продукту, а доступная сумма — заметно выше.

Чем отличается от беззалогового кредита для бизнеса

Беззалоговый кредит выдают быстрее и без оценки имущества, но на меньшую сумму (обычно до 30 млн ₽) и по более высокой ставке. Залоговый кредит требует оценки и регистрации обременения, зато сумма может достигать сотен миллионов рублей при ставке от 13,5% годовых.

Кредит под залог vs лизинг

При кредите под залог заёмщик получает деньги на любые цели бизнеса и закладывает уже имеющееся имущество, при лизинге — приобретает новый актив, который до полного выкупа остаётся в собственности лизингодателя. Если нужны оборотные средства «здесь и сейчас» под уже имеющуюся недвижимость или технику — выбирают залоговый кредит; если цель — покупка нового актива с налоговыми льготами — лизинг.

Виды залога по кредиту для бизнеса

🏢

Недвижимость

Офисы, склады, торговые помещения, земля. LTV до 80%, ставка от 13,5%.

⚙️

Оборудование

Производственные линии, станки, торговая техника. LTV до 50–80%.

🚚

Автомобиль и спецтехника

Залог ПТС, транспорт остаётся в пользовании. Ставка от 17,9%.

📊

Что выгоднее закладывать

Недвижимость — ниже ставка и выше LTV, но дольше регистрация.

Подберите кредит под залог по параметрам

Тип залога

Сумма кредита, ₽

Срок кредита

Показать банки

Калькулятор кредита под залог

Аннуитетный расчёт, без учёта комиссий за оценку и страхование залога.

Сумма кредита: 20 000 000 ₽ Срок: 84 мес. Ставка: 15%

Ежемесячный платёж

≈ 385 935 ₽

Переплата за срок

≈ 12 418 548 ₽

Лучшие предложения банков 2026

Банк / продукт	Вид залога	Ставка	Сумма	Срок
СБ Сбербанк, Бизнес-недвижимость	Недвижимость	от 13,5%	до 150 000 000 ₽	до 15 лет
МСП МСП Банк, Залоговый	Недвижимость	от 13,5%	до 500 000 000 ₽	до 10 лет
ВТБ ВТБ, Под залог имущества	Оборудование	от 15,9%	до 150 000 000 ₽	до 7 лет
АБ Альфа-Банк, Бизнес-залог	Недвижимость	от 18,0%	до 50 000 000 ₽	до 10 лет
ГПБ Газпромбанк, Залог ПТС	Авто / спецтехника	от 17,9%	до 30 000 000 ₽	до 5 лет

Ставки ориентировочны и зависят от вида залога, финансового профиля заёмщика и ключевой ставки ЦБ РФ. Точные условия — индивидуально после оценки залога и скоринга.

Требования к заёмщику и предмету залога

Срок регистрации бизнеса	от 6–12 месяцев
Тип заёмщика	ИП или ООО
Состояние предмета залога	отсутствие обременений, ликвидность, положительная оценка
Финансовое состояние	безубыточная деятельность, отсутствие текущих просрочек

Какие документы нужны

Для ИП

Паспорт, выписка из ЕГРИП, декларации по налогам за последний период, выписка по расчётному счёту, документы на предмет залога.

Для ООО

Устав, выписка из ЕГРЮЛ, бухгалтерский баланс, налоговые декларации, протокол об одобрении крупной сделки (если требуется), документы на предмет залога.

Документы на предмет залога

Правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности, ПТС, договор купли-продажи оборудования), отчёт независимого оценщика, выписка из ЕГРН для недвижимости.

Как оформить кредит под залог — пошагово

1
Определите имущество, которое готовы заложить, и соберите правоустанавливающие документы
2
Заключите договор с независимым оценщиком для определения залоговой стоимости
3
Подготовьте документы по типу заёмщика (ИП или ООО)
4
Подайте заявку онлайн или в отделении банка
5
Получите решение и пройдите юридическую проверку залога
6
Зарегистрируйте обременение (для недвижимости — в Росреестре, для авто — залог ПТС) и получите деньги

Риски и на что обратить внимание

При невыплате кредита банк имеет право взыскать заложенное имущество через суд или во внесудебном порядке, если это прописано в договоре
Банк применяет дисконт к рыночной стоимости залога (обычно 20–50%) — рассчитывайте сумму кредита от залоговой, а не рыночной оценки
Уточните, требует ли банк дополнительное страхование залога — это увеличивает итоговую стоимость кредита
Сравнивайте ПСК, а не рекламную ставку — она включает все обязательные платежи по кредиту

Часто задаваемые вопросы

Можно ли заложить имущество, которое уже находится в залоге по другому кредиту?

Как правило, нет — банки требуют, чтобы предмет залога был свободен от обременений, за исключением отдельных программ с последующим залогом.

Нужно ли страховать заложенное имущество?

Многие банки требуют страхование предмета залога на весь срок кредита — это отдельная статья расходов, которую нужно учитывать при расчёте.

Можно ли досрочно погасить кредит и снять обременение?

Да, после полного погашения кредита обременение снимается — для недвижимости через Росреестр, для авто — снятием отметки о залоге ПТС.

Что выгоднее — залог недвижимости или оборудования?

Недвижимость обычно даёт более низкую ставку и больший LTV, но требует более длительного оформления; оборудование оформляется быстрее, но на менее выгодных условиях.

Подходит ли этот кредит самозанятым?

Нет, продукт рассчитан на ИП и ООО — для самозанятых действуют отдельные условия кредитования с ограничением по сумме.

Смежные разделы

Информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой. Полные условия — на сайтах банков-партнёров с лицензией ЦБ РФ (реестр — cbr.ru). Итоговое решение об одобрении, сумме и ставке кредита принимает кредитор индивидуально после оценки предмета залога.