Овердрафт для бизнеса — кредитный лимит по расчётному счёту для ИП и ООО

Подключите овердрафт для ИП или ООО — возобновляемый кредитный лимит, который автоматически покрывает нехватку средств на расчётном счёте и погашается из очередных поступлений. Агрегатор показывает реальные условия банков с лицензией ЦБ РФ: сравниваете здесь, подключаете напрямую у своего банка.

Ставка от 12% годовых Лимит до 70% оборота Без залога Погашение автоматически из выручки

Подобрать овердрафт Рассчитать лимит

Что такое овердрафт для бизнеса

Овердрафт — это не разовый кредит, а встроенная в расчётный счёт возможность уходить «в минус» в пределах установленного лимита: если на счёте недостаточно денег для платежа, банк автоматически покрывает разницу, а при поступлении выручки долг списывается сам, без отдельного заявления.

Как работает механика транша и погашения

💳

Не хватает денег на платёж

→

🏦

Банк покрывает разницу в пределах лимита

→

📈

Поступает выручка на счёт

→

✅

Долг списывается автоматически

Чем отличается от кредитной линии и разового кредита

Параметр	Овердрафт	Кредитная линия	Разовый кредит
Получение транша	Автоматически	По заявке	Один раз
Проценты	Только за использованные дни	За период транша	За весь срок сразу
Срок транша	30–90 дней	До нескольких лет	Фиксированный график
Подходит для	Частых мелких разрывов	Крупных плановых трат	Единой цели

Как рассчитывается лимит овердрафта

Банк определяет лимит как процент от среднемесячного оборота по расчётному счёту за последние 3–6 месяцев — обычно от 15 до 70%. Чем длиннее история счёта и выше стабильность поступлений, тем больший процент оборота банк готов открыть в качестве лимита.

Подберите овердрафт по параметрам

Ваш банк РКО

Среднемесячный оборот, ₽

Срок ведения бизнеса

Показать банки

Калькулятор овердрафта

Расчёт не учитывает индивидуальные комиссии банка.

Среднемесячный оборот: 2 000 000 ₽ Процент лимита от оборота: 40% Ставка: 16%

Ориентировочный лимит

≈ 800 000 ₽

Стоимость транша на 30 дней

≈ 10 521 ₽

Лучшие предложения банков 2026

Банк / продукт	Ставка	Лимит	Срок транша	Залог
ПСБ ПСБ, Суперовердрафт	от 12%	до 70% оборота	до 60 дней	не требуется
ТБ Т-Банк, Овердрафт	от 13%	до 50% оборота	до 60 дней	не требуется
АБ Альфа-Банк, Запасной кошелёк	от 12%	до 50% оборота	до 30 дней	от 3 млн — поручитель
ВТБ ВТБ, Овердрафт для бизнеса	от 14%	до 40% оборота	до 90 дней	не требуется
СК Совкомбанк, Овердрафт 90	от 15%	до 50% оборота	до 90 дней	не требуется

Ставки и лимиты индивидуальны и зависят от истории оборотов по счёту, срока ведения бизнеса и наличия расчётного счёта именно в этом банке. Точные условия — после подачи заявки и анализа выписки.

Условия и обеспечение

Нужен ли залог

В большинстве случаев овердрафт выдаётся без залога — достаточно истории оборотов по расчётному счёту. Поручитель может потребоваться при крупных лимитах (обычно свыше 3 млн ₽) — для ИП это супруг(а), для ООО — учредители.

Комиссии за подключение и обслуживание

Некоторые банки берут комиссию за подключение лимита (0–3% от суммы) и за его пересмотр или продление договора — уточняйте это до подписания, поскольку рекламная ставка не всегда учитывает такие платежи.

Требования к заёмщику

Срок ведения бизнеса	от 6–12 месяцев
Тип заёмщика	ИП или ООО
Минимальный оборот	от 300 000–500 000 ₽ в месяц (у отдельных банков — от 1 млн ₽)
Налоговые обязательства	отсутствие задолженности перед ФНС и фондами

Какие документы нужны

Если расчётный счёт уже открыт в банке, где вы подключаете овердрафт, обычно достаточно анкеты-заявления и паспортов владельцев бизнеса — банк уже видит историю оборотов. Если счёт открыт в другом банке, дополнительно понадобятся: выписка по расчётному счёту за 3–6 месяцев, учредительные и регистрационные документы, бухгалтерская отчётность по запросу.

Как подключить овердрафт — пошагово

1
Проверьте, что бизнес ведёт деятельность от 6–12 месяцев и не имеет долгов перед ФНС
2
Подайте заявку онлайн в личном кабинете или через менеджера банка
3
Предоставьте выписку по счёту, если он открыт в другом банке
4
Дождитесь решения — обычно от 1 до 5 рабочих дней
5
Подпишите договор об открытии лимита овердрафта
6
Используйте лимит автоматически при нехватке средств на счёте

Кому подходит и когда лучше выбрать другой продукт

✅ Овердрафт подходит

Для частых и небольших кассовых разрывов между поступлениями от клиентов и текущими платежами

⚠️ Лучше кредитная линия

Если нужна крупная сумма на длительный срок с понятным графиком платежей

⚠️ Лучше экспресс-кредит

Если бизнес совсем новый и не имеет истории оборотов по расчётному счёту

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить овердрафт, если расчётный счёт открыт в другом банке?

Да, но придётся предоставить выписку по счёту за 3–6 месяцев — без истории оборотов в своём банке решение принимается медленнее и по более консервативным условиям.

Начисляются ли проценты, если лимит не используется?

Нет, проценты начисляются только за фактически использованные дни и только на использованную сумму — если счёт не уходит в минус, платить не нужно.

Что будет, если не погасить транш в срок?

Обычно применяется повышенная ставка на просроченную часть или банк временно блокирует лимит до полного погашения — точные санкции прописаны в договоре.

Нужен ли бизнес-план для получения овердрафта?

Нет, банк анализирует фактическую историю оборотов по счёту, а не планы — это не инвестиционный, а операционный продукт.

Можно ли использовать овердрафт для покупки оборудования или недвижимости?

Формально да, но экономически это невыгодно — овердрафт рассчитан на короткие транши, для крупных и длительных вложений выгоднее целевой кредит с фиксированным графиком.

Смежные разделы

Информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой. Полные условия — на сайтах банков-партнёров с лицензией ЦБ РФ (реестр — cbr.ru). Итоговое решение об открытии лимита и его размере принимает банк индивидуально на основании анализа оборотов по счёту.